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Finance

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Estime ton capital et ta rente mensuelle à la retraite.

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Défiscalise aujourd'hui, prépare ta retraite.

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La puissance des intérêts composés sur ton épargne, dans le temps.

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Immobilier

Acheter ou louer

Ta résidence principale : le point de bascule financier.

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Investissement locatif

Financement, charges et fiscalité d'un bien loué nu.

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Rentabilité d'un Airbnb : nuitées, ménage, LMNP.

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L'impôt à la revente d'un bien, résidence principale ou non.

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Ce qu'en disent les utilisateurs

Des retours d'utilisateurs du site. Dépose le tien depuis ton tableau de bord.

« Le simulateur de crédit immobilier m'a permis de comparer plusieurs offres de banque en quelques minutes, sans avoir à refaire les calculs à la main. »

Camille D.

Exemple

« J'ai enfin compris la différence de fiscalité entre le PEA et l'assurance vie grâce au simulateur — l'impact de la date de sortie est expliqué très clairement. »

Nicolas B.

Exemple

« Le tableau de bord avec les objectifs et le plan d'action m'aide à garder le cap sur mon épargne mensuelle, sans jargon inutile. »

Sarah M.

Exemple

« Simulateur simple et rapide pour estimer la rentabilité d'un investissement locatif avant de me lancer. Le détail du cash-flow après impôt est très utile. »

Karim L.

Exemple

SIMULATEUR

Investissement locatif

Location nue — financement, charges et fiscalité (revenus fonciers).

Achat

Prix d'achat200 000 €

Frais de notaire7,5 % (15 000 €)

Frais d'agence4 % (8 000 €)

Travaux10 000 €

Financement

Apport personnel20 000 €

Taux du crédit3,5 %

Durée du crédit20 ans

Assurance emprunteur0,34 %/an

Location

Loyer mensuel (hors charges)800 €

Vacance locative1 mois/an

Charges annuelles

Taxe foncière900 €/an

Charges de copropriété non récupérables600 €/an

Assurance propriétaire non occupant (PNO)150 €/an

Frais de gestion locative0 % des loyers

Assurance loyers impayés (GLI)0 % des loyers

Provision entretien / travaux300 €/an

Fiscalité

Tranche marginale d'imposition (TMI)?Le taux d'impôt sur le revenu qui s'applique à la dernière tranche de tes revenus : 0%, 11%, 30%, 41% ou 45%. Indiqué sur ton avis d'imposition ou simulable sur impots.gouv.fr.

Régime fiscal?Micro-foncier : abattement forfaitaire de 30% sur les loyers, simple mais aveugle à tes charges réelles. Réel : tu déduis tes charges réelles et les intérêts d'emprunt — souvent plus avantageux dès qu'un crédit est en cours.

Mensualité crédit (avec assurance)0 €

Loyers encaissés / an0 €

Cash-flow net mensuel0 €

Rendement net-net0 %

SIMULATEUR

Location saisonnière

Type Airbnb — nuitées, ménage, LMNP (micro-BIC ou réel avec amortissement).

Achat

Prix d'achat150 000 €

Frais de notaire7,5 % (11 250 €)

Frais d'agence4 % (6 000 €)

Travaux8 000 €

Ameublement8 000 €

Financement

Apport personnel20 000 €

Taux du crédit3,5 %

Durée du crédit20 ans

Assurance emprunteur0,34 %/an

Nuitées

Prix moyen par nuit80 €

Taux d'occupation55 %

Durée moyenne de séjour3 nuits

Frais de ménage facturés au voyageur40 €/séjour

Coût réel du ménage35 €/séjour

Commission plateforme3 % du CA

Charges annuelles

Taxe foncière700 €/an

Charges de copropriété non récupérables600 €/an

Assurance (meublé de tourisme)200 €/an

Conciergerie / gestion0 % du CA

Charges incluses (eau, élec, internet...)600 €/an

Provision renouvellement mobilier500 €/an

Fiscalité (LMNP)?LMNP : Loueur en Meublé Non Professionnel, le statut fiscal d'une location meublée (dont l'Airbnb) quand les recettes ne dépassent pas certains seuils par rapport à tes autres revenus.

Tranche marginale d'imposition (TMI)?Le taux d'impôt sur le revenu qui s'applique à la dernière tranche de tes revenus : 0%, 11%, 30%, 41% ou 45%. Indiqué sur ton avis d'imposition ou simulable sur impots.gouv.fr.

Statut du meublé de tourisme

Régime fiscal?Micro-BIC : abattement forfaitaire (30% ou 50% selon le classement) sur les revenus bruts. Réel : tu déduis tes charges réelles et l'amortissement comptable du bien et du mobilier — l'amortissement neutralise souvent tout impôt pendant plusieurs années, sans sortir d'argent de ta poche.

Seuils et abattements micro-BIC indicatifs (régime "Loi Le Meur" 2025) — vérifie les montants en vigueur sur impots.gouv.fr avant toute décision.

Mensualité crédit (avec assurance)0 €

Revenus bruts encaissés / an0 €

Cash-flow net mensuel0 €

Rendement net-net0 %

SIMULATEUR

Rente à la retraite

Combien de rente mensuelle ton patrimoine financier peut générer, selon que tu préserves ton capital ou que tu l'utilises jusqu'à 90 ans.

Âge actuel30 ans

Âge de départ à la retraite64 ans

Patrimoine financier actuel20 000 €

Versement mensuel300 €

Rendement annuel avant la retraite6 %

Rendement annuel pendant la retraite3 %

Inflation2,5 %

Tous les montants affichés sont exprimés en euros constants (pouvoir d'achat d'aujourd'hui), une fois l'inflation déduite des rendements.

Fiscalité simplifiée sur les gains31,4 %

Taux forfaitaire appliqué à la part d'intérêts de chaque retrait (type Prélèvement Forfaitaire Unique). Indicatif, ne remplace pas un conseil fiscal personnalisé.

Capital financier estimé au départ à la retraite

0 €

Rente à capital préservé

Tu ne vis que des intérêts, le capital reste intact.

Brut / mois0 €

Net / mois0 €

Rente jusqu'à 90 ans

Tu consommes capital et intérêts, jusqu'à 0€ à 90 ans.

Brut / mois0 €

Net moyen / mois0 €

Évolution de ton patrimoine financier

Accumulation

Rente à capital préservé

Rente jusqu'à 90 ans

SIMULATEUR

PER — Plan Épargne Retraite

Versements déductibles du revenu imposable, capital ou rente fiscalisés à la sortie.

Profil

Âge actuel35 ans

Âge de départ à la retraite64 ans

Épargne

Montant déjà placé sur le PER10 000 €

Versement annuel3 000 €

Frais de gestion annuels du contrat0,6 %

Profil de risque

Fiscalité

TMI actuelle (à l'entrée)?Ta tranche marginale d'imposition aujourd'hui : le taux qui s'applique à la dernière tranche de tes revenus. Plus elle est élevée, plus la déduction du versement PER te fait économiser d'impôt cette année.

TMI future prévisionnelle (à la sortie)?Ta tranche marginale d'imposition estimée au moment où tu retireras ton PER (souvent plus basse à la retraite). C'est elle qui détermine l'impôt payé sur la part des versements déduits, à la sortie.

Plafond de déduction fiscale disponible4 700 €/an

Par défaut : plancher applicable à tous (10% du PASS, environ 4 700 €/an). Pour un salarié, le plafond réel est 10% des revenus professionnels N-1 (net de cotisations, dans la limite de 8 PASS) — vérifie le tien sur ton avis d'imposition ou impots.gouv.fr.

Sortie à la retraite

Mode de sortie

Taux de conversion en rente4,5 %/an

Utilisé uniquement en sortie rente viagère. Taux indicatif (varie selon l'assureur et l'âge) appliqué au capital pour obtenir la rente brute annuelle.

Sortie en capital : la part correspondant aux versements déduits est imposée au barème (TMI future), les plus-values au prélèvement forfaitaire unique de 31,4%. Sortie en rente viagère : imposition selon le régime des rentes viagères à titre onéreux (abattement selon l'âge) + prélèvements sociaux. Simulation indicative, ne remplace pas un conseil fiscal personnalisé.

Capital PER brut projeté à la retraite

0 €

Total versé0 €

Gains bruts0 €

Économie d'impôt / an0 €

Économie d'impôt cumulée0 €

Impôt à la sortie0 €

Capital net obtenu0 €

Gain net vs épargne classique0 €

Évolution du capital PER (brut, avant fiscalité de sortie)

Comparaison à la sortie : PER vs épargne classique, à effort d'épargne identique

Avec PER (net)0 €

Sans PER, épargne classique (net)0 €

"Épargne classique" = même effort d'épargne réel (versement annuel net de l'économie d'impôt que tu aurais eue avec le PER), placé sans avantage fiscal à l'entrée, avec le même rendement, et imposé au prélèvement forfaitaire unique de 31,4% sur les seules plus-values à la sortie.

SIMULATEUR

SCPI — Pierre-papier

Rendement, frais d'entrée/sortie, fiscalité et impact de la revente — au comptant ou à crédit.

Investissement

Montant investi (prix de souscription)20 000 €

Taux de distribution annuel?Le rendement annuel communiqué par la SCPI, exprimé en % du prix de souscription (celui que tu payes, frais d'entrée déjà inclus).5,5 %

Frais d'entrée?Frais de souscription, déjà inclus dans le prix de la part. Ils réduisent la valeur de retrait si tu revends peu de temps après l'achat.10 %

Frais de gestion additionnels?Frais de gestion au-delà de ceux déjà déduits par la société de gestion dans le taux de distribution affiché (ex : frais d'un courtier ou d'une plateforme).0 %

Fiscalité (revenus fonciers)

Régime d'imposition?Micro-foncier : abattement forfaitaire de 30% (si loyers annuels ≤ 15 000€, tous biens confondus). Réel : déduction des charges réelles (frais de gestion, intérêts d'emprunt) — souvent plus avantageux à crédit.

Tranche marginale d'imposition (TMI)

Financement

Financer à crédit

Revente

Durée de détention15 ans

Revalorisation annuelle du prix de part0 %

Frais de sortie0 %

La plus-value à la revente suit le régime des plus-values immobilières des particuliers : abattement pour durée de détention (exonération d'impôt sur le revenu à 22 ans, de prélèvements sociaux à 30 ans). Simulation indicative, ne remplace pas un conseil fiscal personnalisé.

Cash-flow net mensuel, année 1

0 €

Loyers perçus (bruts)0 €

Impôt (réel)0 €

Mensualité crédit (avec assurance)0 €

Rendement net-net année 10 %

Valeur de revente nette0 €

Après frais de sortie, impôt sur la plus-value

Gain net total sur la période0 €

Taux de rentabilité interne (TRI)—

Position nette cumulée (cash-flows + revente), année par année

Revente à 15 ans : valeur brute vs net perçu

Valeur de revente brute0 €

Net perçu (frais, impôt PV, crédit restant déduits)0 €

SIMULATEUR

Acheter ou louer sa résidence principale

Compare le coût réel de l'achat (hors capital remboursé, qui devient ton patrimoine) à celui de la location, et trouve le point de bascule financier.

Achat

Prix d'achat250 000 €

Type de bien

Frais de notaire7,5 % (18 750 €)

Calculé automatiquement selon le type de bien (≈7,5% dans l'ancien, ≈2,5% dans le neuf) — ajustable selon ton département.

Frais d'agence (si tu en as)0 % (0 €)

Frais de dossier et garantie bancaire1 500 €

Travaux0 €

Financement

Apport personnel25 000 €

Taux du crédit3,5 %

Détermine la part d'intérêts et de capital remboursés chaque mois.

Durée du crédit20 ans

Assurance emprunteur0,34 %/an

Charges de propriétaire

Taxe foncière1 200 €/an

Charges de copropriété600 €/an

Assurance habitation propriétaire250 €/an

Entretien / provision travaux1 % (2 500 €/an)

Revente

Prix de revente estimé250 000 €

Par défaut égal au prix d'achat (hypothèse prudente, sans plus-value). Ajuste selon ton scénario.

Frais d'agence à la revente4 %

La plus-value de cession de la résidence principale est exonérée d'impôt en France (art. 150 U II 1° CGI) : aucune fiscalité n'est appliquée sur le prix de revente. Les charges de propriétaire sont supposées constantes sur la période ; seul le loyer est revalorisé chaque année.

Location (scénario alternatif)

Loyer mensuel équivalent900 €

Revalorisation annuelle du loyer1 %

Assurance habitation locataire120 €/an

Mensualité crédit (avec assurance)0 €

Frais d'acquisition (notaire + agence)0 €

Point de bascule financier

—

Dépense cumulée achat (hors capital)0 €

Dépense cumulée location0 €

Capital net à la revente0 €

Gain net à devenir propriétaire0 €

Sur toute la durée du crédit, revente incluse, comparé à louer sur la même période.

Dépenses cumulées : achat vs location

Achat (intérêts + charges, hors capital)

Location (loyers + assurance)

Le capital remboursé chaque mois n'est pas une dépense : il constitue ton patrimoine (équité) dans le bien. La dépense cumulée à l'achat part donc dès l'année 0 avec les frais de notaire et les frais de dossier et garantie bancaire (payés dès l'acte d'achat), puis compte chaque année les intérêts d'emprunt, l'assurance, la taxe foncière, les charges de copropriété, l'assurance habitation et l'entretien.

SIMULATEUR

Plus-value immobilière

L'impôt dû à la revente d'un bien : résidence principale (exonérée) ou tout autre bien (résidence secondaire, locatif, terrain...).

Type de bien vendu

Prix et durée

Prix d'achat200 000 €

Prix de vente280 000 €

Durée de détention10 ans

Frais de vente (agence, diagnostics...)0 €

Frais d'acquisition (majorent le prix d'achat)

Frais d'acquisition réels15 000 €

Travaux (majorent le prix d'achat)

Travaux réels (justificatifs)20 000 €

Barème 2026 : exonération totale d'impôt sur le revenu après 22 ans de détention, de prélèvements sociaux après 30 ans. Taxe additionnelle sur les plus-values élevées (>50 000€ imposables) selon barème progressif avec lissage. Vente exonérée si le prix de cession est ≤ 15 000€. Cas particuliers non couverts (primo-cession de résidence secondaire sous conditions, vendeurs invalides/retraités modestes, expropriation...) : rapproche-toi d'un notaire pour ces situations.

Prix d'acquisition corrigé0 €

Prix de cession net0 €

Plus-value brute0 €

Abattement IR / PS (durée)0% / 0%

Impôt sur le revenu (19%)0 €

Prélèvements sociaux (17,2%)0 €

Taxe sur plus-value élevée0 €

Total impôt dû

0 €

Produit net de la vente0 €

Impôt total dû selon la durée de détention

À prix d'achat, prix de vente et frais identiques : plus tu attends avant de vendre, plus l'abattement pour durée de détention réduit ta plus-value imposable.

Répartition de la plus-value brute

Net pour toi0 €

Impôt total (IR + PS + taxe élevée)0 €

SIMULATEUR

Crédit immobilier

Mensualités, coût total du crédit, TAEG estimé — et l'effet d'un différé de remboursement en début de prêt.

Le prêt

Montant emprunté200 000 €

Durée totale du prêt20 ans

Différé éventuel inclus : une durée de 20 ans avec 12 mois de différé, c'est 12 mois sans amortissement puis 19 ans de remboursement.

Taux d'intérêt nominal3,5 %

Taux d'assurance emprunteur0,34 %/an

Calculée sur le capital initial emprunté, versée chaque mois y compris pendant un éventuel différé.

Frais de dossier1 000 €

Différé de remboursement?Une période en début de prêt pendant laquelle tu ne rembourses pas encore le capital — utile le temps de travaux ou d'une construction (VEFA), le temps que le bien génère des revenus.

Durée du différé12 mois

Différé partiel : tu ne payes que les intérêts pendant la période, le capital ne bouge pas. Différé total : tu ne payes rien, les intérêts s'accumulent et augmentent le capital à rembourser ensuite — utile pendant un chantier (VEFA) mais plus coûteux au total.

Mensualité (avec assurance)

0 €/mois

Coût total des intérêts0 €

Coût total de l'assurance0 €

Frais de dossier0 €

Coût total du crédit0 €

Coût total remboursé0 €

Taux nominal0 %

TAEG estimé?Le Taux Annuel Effectif Global inclut le taux nominal, l'assurance et les frais de dossier — c'est le seul taux qui permet de comparer objectivement deux offres de crédit entre elles.0 %

Capital restant dû dans le temps

Le TAEG estimé est calculé à partir de l'ensemble des flux (mensualités, assurance, frais de dossier) — indicatif, la méthode de calcul réglementaire du TAEG peut différer légèrement.

SIMULATEUR

Intérêt composé

Vois comment un capital de départ et des versements réguliers grandissent avec le temps, grâce aux intérêts qui rapportent eux-mêmes des intérêts.

Capital initial5 000 €

Versement mensuel200 €

Nombre d'années20 ans

Taux d'intérêt annuel6 %

Les intérêts sont calculés et réinvestis chaque mois — c'est ce réinvestissement qui fait "composer" les intérêts.

Revalorisation annuelle du versement0 %

Pour simuler un effort d'épargne qui augmente chaque année, par exemple avec ton salaire.

Inflation annuelle0 %

Pour voir la valeur de ton capital final en pouvoir d'achat d'aujourd'hui (euros constants).

Capital final

0 €

Total versé0 €

Intérêts gagnés0 €

Part des intérêts dans le capital final0 %

Composition du capital dans le temps

Versements cumulés

Intérêts cumulés

L'effet des intérêts composés

Avec intérêts composés0 €

Épargne seule, sans rendement0 €

SIMULATEUR

PEA (Plan d'Épargne en Actions)

Projette la croissance de ton PEA et découvre l'impact fiscal d'un retrait selon son ancienneté.

Capital déjà investi5 000 €

La valeur actuelle de ton PEA (versements et gains déjà accumulés).

Versement mensuel200 €

Le PEA est plafonné à 150 000 € de versements cumulés (hors gains) — ce simulateur ne tient pas compte de ce plafond.

Date d'ouverture du PEA

Détermine l'ancienneté de ton PEA — c'est elle qui fixe ta fiscalité à la sortie.

Rendement annuel espéré6 %

Rendement annuel brut moyen supposé des supports investis dans le PEA (actions, ETF...).

Horizon de simulation15 ans

Pour combien de temps encore veux-tu investir avant d'envisager un retrait ?

Capital net après impôt

0 €

Capital brut projeté0 €

Total versé0 €

Plus-value0 €

Impôt dû à la sortie0 €

Impact fiscal selon la date de sortie

Composition du capital dans le temps

Versements cumulés

Capital total

Le coût d'une sortie anticipée

Retrait après 5 ans (PS 17,2% seulement)?Les prélèvements sociaux (CSG, CRDS...) financent la sécurité sociale. Ils s'appliquent sur presque tous les revenus du capital, même quand l'impôt sur le revenu est réduit ou exonéré.0 €

Retrait avant 5 ans (flat tax 31,4%, clôture du plan)?La flat tax (ou PFU, prélèvement forfaitaire unique) est un taux d'imposition fixe de 31,4% qui s'applique par défaut sur les revenus du capital (intérêts, dividendes, plus-values) : 14,2% d'impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux.0 €

Ces deux montants comparent, à plus-value identique, ce que tu obtiendrais net selon que tu retires ton épargne avant ou après le 5ᵉ anniversaire du plan. Hors option pour le barème progressif de l'IR (rarement avantageuse) et hors changements réglementaires futurs.

SIMULATEUR

Assurance vie

Projette la croissance de ton assurance vie et découvre l'impact fiscal d'un retrait selon son ancienneté.

Capital déjà investi5 000 €

La valeur actuelle de ton assurance vie (versements et gains déjà accumulés).

Versement mensuel200 €

Date d'ouverture de l'assurance vie

Détermine l'ancienneté du contrat — c'est elle qui fixe ta fiscalité à la sortie, avec un cap déterminant à 8 ans.

Rendement annuel espéré6 %

Rendement annuel brut moyen supposé (mix fonds euros / unités de compte).

Horizon de simulation15 ans

Pour combien de temps encore veux-tu investir avant d'envisager un retrait ?

Situation fiscale (après 8 ans)

Détermine l'abattement annuel sur les gains retirés après 8 ans : 4 600 € seul(e), 9 200 € en couple (imposition commune).

Capital net après impôt

0 €

Capital brut projeté0 €

Total versé0 €

Plus-value0 €

Impôt dû à la sortie0 €

Impact fiscal selon la date de sortie et d'ouverture

Composition du capital dans le temps

Versements cumulés

Capital total

Le coût d'une sortie anticipée

Retrait après 8 ans (abattement + taux réduit)?Un abattement réduit le montant du gain sur lequel l'impôt sur le revenu est calculé, avant application du taux. Ici : 4 600€ (seul) ou 9 200€ (couple) de gains exonérés d'IR chaque année, au-delà desquels le taux réduit de 7,5% s'applique.0 €

Retrait avant 8 ans (flat tax 31,4%)0 €

Ces deux montants comparent, à plus-value identique, ce que tu obtiendrais net selon que ton contrat a moins ou plus de 8 ans au moment du retrait. Contrairement au PEA, un retrait sur l'assurance vie ne clôture jamais le contrat. Hors changements réglementaires futurs.

Résultat

Capital projeté

0 €

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Coach FIRE

Ton diagnostic, le type de FIRE adapté à ta situation, et le plan d'action année par année pour y arriver. Chaque recommandation affiche les règles qui l'ont déclenchée — rien n'est laissé au hasard.

Articles

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Patrimoine total estimé

0 €

Parmi 100 Français—

Parmi les habitants de la planète—

Estimation indicative à partir des déciles de patrimoine net (INSEE 2021 pour la France, UBS Global Wealth Report pour le monde). Chiffres indicatifs.

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